【完全無料】あなたのクレジットスコア、今すぐできる確認方法

Tomoe null
10月4日
読了時間: 11分

更新日：10月5日

こんにちは！在米日本人のためのお金の知識を発信しているTomoeです。

アメリカ生活で避けて通れないのが「クレジットスコア」の管理ですよね。

日本にいた頃は「クレジットカードは使いすぎ注意」くらいの感覚だったのに、アメリカに来たら突然「クレジットヒストリーがないと何もできない」って言われて戸惑った…という方も多いのではないでしょうか。

アパートを借りようとしたら「クレジットスコアが必要です」、

車のローンを組もうとしたら「ヒストリーが短すぎます」…。

実は私もそうでした。

そんな時に教えてもらったのがCredit Karma（クレジットカーマ）というアプリです。

今回は、アメリカのクレジット文化にまだ慣れていない在米日本人の方に向けて、Credit Karmaの使い方を徹底解説します。

Credit Karmaとは？
なぜ無料なの？怪しくない？
どんなスコアが見られる？
Credit Karmaでできること5つ
中級者も知らない便利機能
よくある誤解を解消
始め方【5ステップ】
FAQ

Credit Karmaとは？

Credit Karmaは、完全無料で使えるクレジットスコア管理アプリです。

料金　　　　：永久無料（隠れ費用なし）

利用者数　　：140万人以上（2025年時点）

更新頻度　　：毎週自動更新

運営会社　　：Intuit（TurboTaxの親会社）

対応デバイス：iOS、Android、Web

日本だと信用情報を取り寄せるのにお金がかかりますよね（CICとかJICCとか）。

でもアメリカでは、無料で自分のクレジットスコアを確認できるのが当たり前なんです。

そして、その中でも一番使われているのがCredit Karmaというわけです。

なぜ無料なの？怪しくない？

「無料って言われると逆に怖い…」って思いますよね。特に日本人の感覚だと不安になりますよね。。

ビジネスモデルはシンプル

Credit Karmaは広告収入で運営されています。

具体的には：

クレジットカードの紹介料
ローン商品の紹介料
保険商品の紹介料

つまり、「あなたにおすすめのクレカはこれ！」みたいな広告が出てくるんですが、そこから申し込みがあると、Credit Karmaが紹介料をもらえる仕組みです。

ユーザーには一切お金はかかりません。

セキュリティは大丈夫？

Credit KarmaはIntuitという上場企業の傘下にあります（TurboTaxと同じ親会社）。

128-bit SSL暗号化
2段階認証対応
銀行レベルのセキュリティ

「SSNを入力するのが怖い」という気持ちはわかりますが、セキュリティ面では問題ありません。むしろ、怪しいサイトでクレカ情報を入力する方がよっぽど危険です。

どんなスコアが見られる？

ここ、めちゃくちゃ重要なポイントです。

Credit Karmaで見られるのは「VantageScore」

Credit Karmaでチェックできるのは：

TransUnion（トランスユニオン）のVantageScore
Equifax（エクイファックス）のVantageScore

この2つです。

FICOスコアとは違うの？

はい、別物です。

アメリカには3大信用機関（TransUnion、Equifax、Experian）があって、

それぞれが：

FICO Score
VantageScore

という2種類のスコアを算出しています。

スコアの種類	Credit Karmaで見れる	実際の審査で使用
VantageScore	✅見られる(無料)	△ 一部の審査で使用
FICO Score	❌ 見れない	✅ 多くの審査で使用

じゃあ意味ないじゃん？

いいえ、めちゃくちゃ使えます。

理由は：

スコアの傾向や推移は同じ
「何が良くて何が悪いか」の要因分析ができる
完全無料で定期的にチェックできる

住宅ローンを申し込む直前に「正確なFICOスコア」を知りたい時は、有料サービス（myFICOなど）を使えばいい。でも、日常的に「今の自分の立ち位置」を知るには、Credit Karmaで十分すぎます。

初心者あるある

「えっ、TransUnionとEquifaxで点数が違う！バグ？」

→ 安心してください、これが普通です。

各信用機関が持っている情報が微妙に違うので、スコアも変わります。10〜30点くらいの差は全然あります。

Credit Karmaでできること5つ

1. クレジットスコアの確認

毎週更新されるスコアをチェックできます。

グラフで推移も見られるので、「先月クレカを使いすぎたらスコアが下がった」みたいなのが一目瞭然なんです。

スコアの範囲は300〜850点で：

750点以上：Excellent（優良）
700〜749点：Good（良好）
650〜699点：Fair（普通）
600〜649点：Poor（やや低い）
599点以下：Very Poor（低い）

2. クレジットレポートの詳細チェック

日本でいう「信用情報開示書」みたいなものです。

ここで見られる情報：

クレジットカードの利用状況
ローンの残高
支払い履歴（遅延がないか）
Hard Inquiry（審査のために照会された記録）
公的記録（破産、差し押さえなど）

超重要：間違った情報が載ってることがある

たまに、「払ったはずのクレカが"未払い"になってる」みたいなエラーがあります。

これ、放置すると大変なことになります。

見つけたら**すぐにDispute（異議申し立て）**しましょう。Credit Karma経由で簡単にできます。

3. スコアに影響する要因の分析

「なんでスコアが下がったの？」がわかります。

主な要因はこちら

要因	重要度	説明
Payment History	35%	支払いを遅れたことがあるか
Credit Utilization	30%	カード限度額の何%使ってるか
Credit Age	15%	クレジットヒストリーの長さ
Account Mix	10%	クレカだけじゃなくローンもあるか
Hard Inquiries	10%	短期間に何度も申請してないか

大事なポイントは、Credit Utilizationは30%以下に抑えるのが理想です。

例えば、限度額が$10,000のカードなら、使うのは$3,000まで。

これだけで、スコアがかなり変わります。

4. クレジットカード＆ローンのおすすめ

「あなたの承認確率◯◯%」みたいな表示が出ます。

こんな便利なアプリですが、ここは要注意

前述の通り、Credit Karmaは広告収入で運営されています。

「おすすめ」と出ても、それが本当にあなたに必要かは別問題。

賢い使い方：

承認確率の参考程度に見る
実際に申し込む前に、自分でリサーチする
「今すぐ申請！」に飛びつかない

特に、アメリカに来たばかりの頃は「クレカをたくさん作れば良い」「Aで落ちた時のためにBも申請しておこう」と思いがちですが、このように短期間に複数申請するとHard Inquiryが増えてスコアが下がります。

計画的に、1つずつ作っていきましょう。

5. TurboTaxとの連携

Credit KarmaアカウントからTurboTaxに直接アクセスできます。

注意点：

以前は完全無料の税金申告サービス（Credit Karma Tax）がありましたが、現在はTurboTaxとの統合になっています
シンプルな申告（W-2のみなど）ならTurboTax Free Editionで無料
複雑な申告には別途料金がかかる場合あり

完全無料で申告したい場合は、Cash App TaxesやIRS Free File（AGI制限あり）などの選択肢もあります。

中級者も知らない便利機能って？

ここからは、「え、そんな機能あったの？」というやつです。

1. スコア変動のアラート通知

スコアが大きく動いたら即座に通知が来ます。「知らない間にスコアが下がってた」を防げる。特に、身に覚えのないHard Inquiryがあった時は、すぐに気づけるので、不正利用の早期発見にもつながります。

2. Credit Karma Money（預金口座）

実はCredit Karmaは銀行サービスも提供しています。

特徴：

金利が一般的な銀行より高め（時期により変動）
FDIC保険付き（政府保証で$250,000まで）
最低預金額なし
月額費用なし

裏側の仕組み： Credit Karma自体は銀行ではなく、「MVB Bank」という正規の銀行と提携しています。だから、「アプリで銀行口座？大丈夫？」と不安になる必要はありません。

3. Identity Monitoring（個人情報監視）

あなたのSSNやメールアドレスがダークウェブで流出してないかを監視してくれます。

これも無料！アメリカでは個人情報の流出が日本より頻繁に起こるので、この機能はかなり重宝します。

よくある誤解とは？

❌ 誤解1：「Credit Karmaでスコアを見ると下がる」

→ 事実：絶対下がりません。

自分で見るのは「Soft Inquiry（ソフト照会）」なので、スコアに影響ゼロです。

何度見てもOK。

❌ 誤解2：「VantageScoreは役に立たない」

→ 事実：傾向を掴むには十分。

確かに住宅ローンなどではFICOスコアが使われますが、日常的な管理には全く問題ありません。むしろ、無料でここまで見られるなら文句なしです。

❌ 誤解3：「SSNを入力するの怖い」

→ 事実：銀行レベルのセキュリティ。

128-bit SSL暗号化＆2段階認証対応なので、普通の銀行サイトと同じくらい安全です。

❌ 誤解4：「おすすめカードは全部申し込んでOK」

→ 事実：短期間に複数申請するとスコアダウン。

「承認確率90%！」みたいな表示に釣られて、次々申し込むのは危険です。Hard Inquiryが増えすぎると、逆にスコアが下がります。

目安：

クレカの申請は最低でも3ヶ月は空ける
6ヶ月空けるのが理想

他のサービスとの比較

サービス	使用料金	スコアの種類	更新頻度	日本語対応
Credit Karma	完全無料	VantageScore	毎週	❌
Experian (公式)	基本無料	FICO & VantageScore	月1回	❌
myFICO	$19.95/月〜	FICO（全種類）	リアルタイム	❌
クレカ会社の無料スコア	無料	FICO or VantageScore	月1回	一部◯

結論：

「無料で頻繁にチェックしたい」ならCredit Karma一択。

「住宅ローンを申し込む直前で、正確なFICOスコアが必要」ならmyFICOに1ヶ月だけ課金するのもあり。

こんな人におすすめ

・アメリカに来て1〜3年の「クレジットヒストリー構築中」の人

・「自分のスコア、どのくらいなんだろう？」って気軽に知りたい人

・スコアの推移を可視化してモチベーション上げたい人

・TurboTaxで税金申告したい人（Credit Karmaアカウントで連携可能）

逆にCredit Karmaが向いてない人

・住宅ローンなど正確なFICOスコアが必要な人

→ myFICOを有料で使うべき

・英語が全くダメで日本語サポートが必須な人

→ 残念ながら日本語対応なし

・広告に流されやすい人

→ おすすめカードの誘惑に負けそうなら注意

始め方【5ステップ】

実際に登録してみましょう。所要時間は約5〜10分です。

Step 1: アプリをダウンロード（またはWebで登録）

iOS: App Store
Android: Google Play
Web: creditkarma.com

個人的にはアプリの方が使いやすいです。

Step 2: メールアドレスとパスワードを設定

普段使ってるメールアドレスでOKです。

パスワードは、他のサイトと使い回さないようにしましょう。

Step 3: 個人情報を入力

氏名（SSNに登録されてる通りに）
生年月日
SSN
住所（過去2年以内に引っ越してたら旧住所も）

重要ポイントはこちら。

氏名は、SSNカードに書いてある通りに入力してください。例えば、日常的に「Taro Yamada」と名乗っていても、SSNカードが「Yamada Taro」なら、そちらで登録します。

Step 4: 本人確認の質問に答える

「あなたは過去に○○銀行でローンを組みましたか？」みたいな質問が数問出ます。

これはあなた以外が答えられない質問なので、正直に答えればOK。

「当てはまるものがない」という選択肢もあるので、心配しなくて大丈夫です。

Step 5: スコア確認！

登録完了すると、すぐにスコアが表示されます。

「えっ、もう見られるの？」ってびっくりしますよ。

よくある質問は？

Q: Credit Karmaは本当に無料？後から請求されない？

A: 完全無料です。広告収入で運営されてるので、ユーザーには一切請求されません。アプリの登録でよくある、クレジットカード情報も不要です。

Q: SSNを入力するのは安全？

A: はい。Credit KarmaはIntuitという上場企業の傘下で、銀行レベルのセキュリティです。128-bit SSL暗号化と2段階認証に対応しています。

Q: グリーンカード申請中でもSSNがあれば使える？

A: 使えます。SSNさえあればOKです。ビザの種類は関係ありません。

Q: 配偶者のスコアも見られる？

A: 見られません。各自で登録が必要です。夫婦でも別アカウントになります。

Q: 日本に帰国したらどうなる？

A: アカウントは残せますが、アメリカの住所が必要なので実質使えなくなります。また、日本ではCredit Karmaは利用できません。

Q: スコアが急に下がった。なんで？

A: Credit Karmaのアプリ内で「Score Factors」を確認してください。多くの場合、以下のいずれかが原因です：

Credit Utilizationの上昇（カードの使いすぎ）
新しいHard Inquiry（クレカやローンの申請）
支払い遅延

Q: TransUnionとEquifaxでスコアが違うのはなぜ？

A: 各信用機関が持っている情報が微妙に違うためです。10〜30点くらいの差は普通です。心配する必要はありません。

Q: 毎日チェックしても大丈夫？

A: 全く問題ありません。Soft Inquiryなので、スコアに影響はゼロです。好きなだけチェックしてください。

Q: Credit Karmaで税金申告は完全無料？

A: 以前は完全無料でしたが、現在はTurboTaxとの統合になっています。シンプルな申告（W-2のみなど）ならTurboTax Free Editionで無料ですが、複雑な申告には料金がかかる場合があります。完全無料を希望する場合は、Cash App TaxesやIRS Free Fileも検討してください。

まとめ：Credit Karmaはアメリカ生活の「必須アプリ」

日本から来たばかりだと、「クレジットスコア」という概念自体が謎ですよね。

でも、アメリカでは：