インデックス・ユニバーサル生命保険（IUL）のススメ

Tomoe null
2024年7月17日
読了時間: 2分

節税、投資、保険、何からすればいいか分からない！そんなあなたのために、将来の味方になってくれる、アメリカ最新の保険商品をご紹介します。

その名も「インデックス・ユニバーサル生命保険」、略してIULです。最新といってもIULは25年以上の歴史があり、最近401kに変わる新たな老後戦略の一つとしてもFORBSで取り上げられるほど注目を集めているんです。

IULって何？簡単に言うと…

IULは、生命保険と投資を組み合わせたスグレモノ。S&P500などの有名な株価指数に連動して運用されるので、株式市場が好調なら、あなたの資産もグングン成長！でも、市場が下がってもご安心を。ダウンサイドプロテクションにより、元本は保証されているので心配することはありません。

数字で見るIULのパワー

例えば、45歳の健康な男性が1000万円を一括で預けた場合、20年後には約2400万円になる可能性があるんです。これは、日本の保険ではありえない利回りですよね。

税金とも仲良し

IULで増えたお金、引き出すときに税金がかからないのが最大のポイント。401kは、今税金を払わなくていいので、節税の代名詞ですが、将来引き出すときには税金がかかります。今後増税だと言われている中で、税金を先送りにするのは、賢い方法でしょうか？ですので、IULが老後の資金作りや相続対策に使えると専門家の間で密かに人気になっているのもうなづけます。

使い道いろいろ

IULで貯めたお金は、例えばこんなふうに使えます。

- マイホームの頭金に

- お子さんの学費に

- 老後の生活資金に

- 相続対策に

401kや529のように使い道が限定されていないのでフレキシビリティが高い！若い世代に特に人気が高い理由です。

早めの加入がお得！

若くて元気なうちに加入すると、死亡リスクが低い分、保険料が安くなります。つまり、より多くのお金を運用に回せることができ、さらに時間をかければ複利の魔法で大きな差になります。