401(k)ロールオーバー：もっと賢く運用しませんか？

今日は、多くの方が悩む「401(k)のロールオーバー」についてお話しします。転職や退職を経験した方なら、きっと「401(k)どうしよう...」と頭を悩ませたことがあるはず。

私も以前、同じ悩みを抱えていました。でも、ご安心くださいね。これは給料や条件アップのため！アメリカでは、3年に1度転職すると言われています。

この記事を読めば、置き去りになっているあなたの前職の401kもきっと効率の良い老後対策ができるはず！

401(k)ロールオーバー、実はチャンス！

401(k)ロールオーバーって、難しそうに聞こえますよね。でも実は、これがあなたのお金を大きく育てるチャンスなんです！

私の友人は、転職時に401(k)をそのままにしていました。結果、管理料で年間200ドルも無駄に払っていたんです。(しかも私に言われるまでずーっと気づかずに…)

もし友人が賢くロールオーバーしていたら、その200ドルを20年間投資に回せていたかもしれません。複利計算すると、なんと約6,000ドルの差になることも！これはもったいない！！

アニュイティへのロールオーバー、知っていましたか？

ここで、多くの人が知らない裏ワザをご紹介します。それは、Annuity(アニュイティ：個人年金)へのロールオーバーです。

アニュイティって聞いたことありますか？簡単に言うと、個人で作る年金のこと。

人気なのは2つ。

一生涯収入型で死ぬまでずっとお金がもらえるもの。

そして増資集中型で定期的な支払いを保証してくれる保険商品です。特に、増資集中型のアニュイティは、投資の成長性と元本保証のいいとこ取りなんです。

なぜアニュイティがおすすめなの？

1. 元本保証

市場がマイナスになったとしても預けたお金はマイナスにはならず、0％成長。ということは？増えないけど、減らない。そしてセービングアカウントより大きく増える。これが最大の魅力です。

2. 税制優遇

401(k)からの直接ロールオーバーなら、税金を払うことなくそのまま移行するだけ。税金を引き続き先送りできます。

3. 死亡保障

　もしリタイアまでに万が一のことがあれば、家族がお金を受け取れることができます。

4. インフレ対策

元本保証にもつながりますが、インフレに負けない安定的な成長が見込めます。将来受け取る際も、インフレ対応のオプションをつければ毎年もらえる金額をインフレに連動して増えていくことも。

実際、2023年の調査によると、アニュイティを持っている87%が「経済的に安心できる」と回答しているそうです。これって、すごい数字ですよね。

具体的にどうすればいいの？

1. まずは、前職の401(k)プランの内容を確認しましょう。

2. 信頼できるファイナンシャルコンサルタントに相談するのがおすすめです。

3. アニュイティの種類や条件を比較検討しましょう。

4. 直接ロールオーバーを選択し、手続きを進めます。

ちなみに、ロールオーバーだけでなく、銀行からのお金でもアニュイティへ加入することができます。

駐在で在米しているご家族でも、日本への本帰国前にコツコツ貯めてきた米ドルでアニュイティに加入することが可能です。

さあ、あなたも一歩踏み出してみませんか？

アニュイティは、最低1万ドルから加入が可能です。「でも、難しそう...」って思っているあなた、ご安心くださいね。ヒアリング、お見積り説明、手続き完了まで、日本語でフルサポートいたします。

きっと10年後、20年後のあなたが、今日の決断に感謝するはず。まずは無料相談から、第一歩を踏み出しましょう！