スモールビジネスオーナーの味方！SEP IRAで賢く節税しながら老後資金
- Tomoe null
- 2024年10月5日
- 読了時間: 3分
アメリカだと起業してる人が多いって思った方も多いのでは？今回は、自営業者や小規模事業主のあなたに知ってほしい、SEP IRAについてご紹介します。
SEP IRAって何？
SEP IRAは、小規模事業主や自営業者のためのリタイアメントプラン。通常のIRAよりも拠出額が多く、税制上の優遇措置ももちろんあります。
SEP IRAの主なメリット
1. 拠出限度額が高い！
2024年の場合、
利益の25％ または$69,000
いずれか低い方まで拠出できます。
例えば:
- 年収$100,000の場合:
最大$25,000拠出可能
- 年収$300,000の場合:
最大$69,000拠出可能
これは通常のIRAの限度額が
2024年は$7,000
50歳以上は$8,000
よりもかなり高いですよね！
その分節税効果も高い！！
↓↓↓
2. 税制上の優遇
拠出金は事業所得から控除できるので
その分の税金が少なくなります！
例えば、$20,000拠出した場合、
その分の所得税が少なくなりますよね！
さらに、他のリタイアメントアカウント同様
退職時まで税を先延ばしで運用できるため、
複利効果でさらに増資が期待できます！！
3. 柔軟性が高い
毎年の事業業績に応じて拠出額を調整できます。
例えば:
ビジネスが、
- 好調な年: 限度額いっぱいまで拠出
- 厳しい年: 拠出を見送るか少額に抑える
4. 幅広い投資オプション
自分のリスク許容度や財務目標に合わせて、多様な投資商品から選択できます。株式、債券、ETF、投資信託など、幅広い選択肢があります。
最近注目を集めているのが
SEP-IRA ANNUITY
個人年金保険と組み合わせることで
元本保証で運用、節税にもなって
いいとこ取り！！！
具体的な事例は？
35歳、フリーランスの場合:
- 年収: $80,000
- SEP IRA拠出額: $20,000（年収の25％）
- 税金節約効果: 約$4,400（22％の税率と仮定）
20年後の60歳時点で、
年平均7％のリターンを想定すると、
約$860,000の資産に成長する可能性も！！！
注意点
・従業員がいる場合、全員に同じ割合で拠出する必要があります。
→一人ビジネスや夫婦ならメリットしかないですよね！
・アカウントの開設と拠出は、確定申告期限（延長含む）までに行う必要があります。
→手続きは2-3週間必要！余裕を持って11月までには始めましょう！
まとめ
SEP IRAは、小規模事業主や自営業者の方々にとって、柔軟でメリットも多いリタイアメントの選択肢。
高額の拠出が可能で、税制優遇もあり、
さらに事業の状況に応じて調整できる
柔軟性も魅力ですよね。
ビジネスの節税+自分の将来のために、
SEP IRAの活用を検討してみてはいかがでしょうか？
お話ししながら、自分に最適な退職プランを
見つけていきましょう！
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